最近几年信托业发展的很快啊,市面上那么多信托公司怎么选择呢?

2024-05-28 21:09

1. 最近几年信托业发展的很快啊,市面上那么多信托公司怎么选择呢?

想要选择优质的信托项目,要从三个维度考虑,安全新、流动性、收益性。信托的收益分固定收益类和浮动收益、以及固定收益+超额收益。挑选固定收益类信托产品,可以考量如下因素:
1、信托公司
信托项目其实就是信托公司的产品,投资者也是和信托公司签订合同,公司业务能力和投资风格是最重要的,投资者应该审慎选择信托公司。一般从信托公司的注册资金、净资本金、管理的信托规模、信托公司经营风格等分析信托公司是否可以到期兜底或者刚性兑付。也可以从信托公司排行榜,选择排名靠前的公司项目。
2、行业
固定收益信托投资的行业,按照风险高低排序:上市公司股票融资、基础建设、金融股权质押、工商企业、房地产/矿业、艺术品信托。同时这也是一般情况下收益从低到高的排序。
3、融资方
融资方是第一还款来源,运营稳定的工商企业有较好的信誉度。购买信托产品时可以从融资方的注册资本、总资本、负债比率、速动比率、资金比例流动比率等方面多方位考察融资方的实力,选择实力强的公司进行投资。应选择处于上升期的行业、竞争不要太激烈的公司,或者有独有的技术和行业壁垒的项目投资;避开公司存货过大,处于红海竞争的项目,同时国家也不支持的高污染、高能耗的夕阳产业。
4、抵押/质押物
一是要看质押率的高低,质押率=融资额/质押物的价值,越低越好。一般房地产等固定资产的抵押率在40%左右,成熟的商业业务50%-60%、金融股权在35%左右。同时还要看抵押资产的变现速度,金融股权的变现速度会优于房地产等固定资产。
5、收益和期限
这个是一般投资者最关注的,都希望期限越短越好,收益越高越好。但从安全投资的角度来看,这两点的重要性并不如产品的安全性重要,做一名理性投资者,合适的收益和期限能匹配你的需求,满足你的人生规划和用钱节点即可。
固定收益信托是偏稳健的投资方式,不像股票有博取高收益的机会,同时门槛较高,所以建议考虑时要遵从“安全第一”的原则保证本金的安全。
艾德信托的口碑还是不错的,他们的核心团队非常专业,还有专业的律师、会计师啊这些给予辅助,在安全上来讲是比较放心的。还有就是艾德信托的业务品种也比较齐全,个人财产、家族、企业或者是慈善都在服务范畴之内。除此之外,艾德信托还会根据委托人的不同需求定制不同的解决方案,这个服务也比较人性化。靠谱是肯定靠谱的,看你自己的选择了。

最近几年信托业发展的很快啊,市面上那么多信托公司怎么选择呢?

2. 信托业发展前景

我国信托主要投向工商企业及证券市场类两大行业
根据中国信托业协会数据,2021年我国资金信托投向的行业主要包括工商企业、证券市场、金融机构类、房地产类等。其中工商企业及证券市场类金额分别为4.16万亿元及3.35万亿元,占比合计超过50%。





再从我国资金信托投向行业的平均收益来看,房地产类、工商企业类及基础产业类平均收益排名前三。2021年平均收益分别达到7.33%、7.20%及7.03%。

工商企业类信托产品降速趋缓 平均收益有所下降
工商企业信托是指信托资金投向生产、服务和贸易等类型企业并用于企业生产经营过程中的各种资金需求:并购资金、流动资金以及项目资金的信托计划,为企业提供了一条解决短期资金需求的融资渠道,增强资金的流动性,支持企业发展需求。
2017-2021年资金信托投向工商企业信托规模呈现先上升和下降趋势,2021年降至4.16万亿元,同比下降16.13%,这主要是压降融资类和通道类业务导致资金信托的规模整体下降所致。工商企业信托规模降速趋缓表明信托公司顺应监管导向持续调整业务结构,加大对实体经济发展的支持力度,助力经济复苏反弹。再从平均收益来看,2021年,信托产品投向工商企业领域的平均收益有所下滑,下降至7.20%。

证券市场类信托产品波动发展 债券为最热赛道
2018-2021年资金信托投向证券市场规模整体波动发展,2021年,资金信托投向证券市场规模达3.35万亿元,同比增加48.23%,是实现正增长的投向领域。从平均收益的角度来看,2021年,信托产品投向金融市场领域的平均收益有所下滑,下降至5.25%。相较于房地产、工商企业、基础产业其他投资领域信托产品收益率处于较低水平,其主要原因是受政策和市场综合作用影响。一是证券投资类信托产品收益与证券市场行情震荡密切相关,二是银监体系监管政策直接影响证券投资类信托产品收益,导致平均收益有所下滑。

资金信托投向证券市场的信托产品可分为投向股票、投向基金及投向债券三大类。2021年末,资金信托投向证券市场结构中,投向债券市场规模最大,达到23531.96亿元,占比达70%,超过一半以上比重。

—— 更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国信托行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》

3. 有人了解信托行业吗

  大概知道些,参考《中国信托行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示,信托“是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。
  2015年,信托资产规模跨入“16万亿元”大关,行业转型初露成效,业务结构日趋合理,事务管理和投资功能显著增强,资产主动管理能力明显提升,资金供给端与资产需求端匹配度不断提高,为2016年供给侧结构性改革条件下信托行业的新发展和深层次调整奠定了良好的基础。
  信托作为一种行之有效的融资渠道和收益较高的投资产品,受到的关注越来越高,投资的人群也越来越广泛。未来随着信托业经营范围的不断扩大,中国新一轮城镇化建设推动地方融资的膨胀,以及中国高净值人群日益多元化的投资倾向,都将对信托业的快速发展起到积极的推动作用,预计2020年,我国信托业资产管理规模就将超过30万亿,到2021年预计将超过38万亿元。

有人了解信托行业吗

4. 信托今后的发展如何

由于利率市场化,利率管制被放开以后越来越多的企业不愿意承担过高的融资成本,以后信托产品的收益只会越来越低,同时基金子公司的竞争,未来信托业的日子不会好过,信托公司躺着赚钱的日子一去不复返了。
信托创新的方向之一是家族信托,或者是做私人银行,根据实际需要为富人定制产品,以实现财富传承,保值与增值,美国信托业就是这么发展的,国内平安信托已经开始试水积累经验,起点至少要在3000万资产。

5. 信托业发展前景

行业主要上市公司:五矿资本(600390);江苏信托(002608);中航信托(600705)等
本文核心数据:中国不同资金来源信托资产规模占比;单一资金信托资产规模等
我国信托财产来源呈现“一降两升”趋势
从我国传统信托财产来源来看,主要分为单一及集合资金信托。单一资金信托的委托人通常是机构,风险较大,贷款运用型所占比例更高;集合资金信托的委托人则大多自然人,信托公司起主导作用。具体区别如下:
在信托财产来源上,2015-2021年间持续呈现“一降两升”趋势,即单一资金信托规模和占比大幅下降,集合资金信托规模和占比稳定提升,而管理财产信托规模和占比则大幅上升。到2021年底,信托来源结构已发生实质性变化。截至2021年底,单一资金信托占比较2015年下降35%,降至22%;集合资金信托占比较2015年上升19%,升至52%,成为占比最高的信托资产来源;管理财产信托占比较2015年上升17%,占比达27%。
单一资金信托产品先升后降
2015-2021年,受政策压降因素影响,全国单一资金信托资产规模呈先上升后下降趋势。2021年底,单一资金信托规模降至4.42万亿元,比上年末下降1.72万亿元,降幅达28.00%。
集合资金信托产品保持增长趋势
集合资金信托规模近三年来保持增长态势。2021年底,集合资金信托规模增至10.59万亿元,比上年末增长4.13%;占比提升到51.53%,比上年末上升1.89个百分点。与2017年9.91万亿规模和37.74%占比相比,集合资金信托四年间规模总计增长了6.91%,占比总计提升了13.79个百分点,规模和占比自2019年以来在三大信托来源中均一直稳居第一,成为调整以来稳定信托业发展的主导力量。2022年第一季度,集合信托产品发行规模为3591.27亿元,较2021年第一季度同比下降49.36%。。
管理财产信托产品波动变化
2015-2021年,全国管理财产信托资产规模呈波动变化态势。2021年底,管理财产信托规模增至5.54万亿,比上年末增加了1.36万亿,增幅高达32.53%。
更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国信托行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

信托业发展前景

6. 目前信托业发展现状

信托风险项目规模超6000亿
当前,在经济下行压力、疫情蔓延冲击和坚定推动转型等多种因素共同影响下,个别信托公司前期积累的风险爆发,经营状况持续恶化,信托产品违约风险事件频繁发生,信托行业频频爆雷。总体来看,目前信托行业面临风险持续上升的压力,风险项目规模和数量持续上升。截至2019年末,信托行业风险资产规模为5770.47亿元,较2018年末增加3548.58亿元,增幅159.71%,信托业风险项目个数为1547个,较2018年末增加675个。截至2020年第一季度,信托行业风险资产规模为6431.03亿元,较2019年末增加660.56亿元。



分风险项目类别看,主要分为集合风险项目和单一风险项目,其中集合风险项目规模较大,2019年达到3451.8亿元,同比增长152%,占全部风险项目规模的60%。单一风险项目规模达2263.09亿元,同比增长179%,增速高于集合风险项目。



至少6家信托企业不良率超过20%
从信托项目不良率看,伴随风险资产规模的增大,信托项目不良率大幅度上升。2017年之前,信托项目不良率虽有波动,但多数时候维持在0.8%以下,2019年末则大幅上升至2.67%。



从企业层面看,不良率反映信托公司在固有资产方面的管理能力及风险负担程度。用益信托提供的数据显示,2019年至少有包括华宸信托、中粮信托等在内的6家信托公司的固有资产不良率超过20%。安信信托、华宸信托、中粮信托该项指标较高,分别达到了82.40%、39.26%和35.48%;有8家信托公司在10%至20%之间;另有29家信托公司在0%至10%之间,有21家信托公司该项指标为零。
从不良资产规模看,共11家信托公司的不良资产规模超过了10亿元,另有10家信托公司的不良资产规模不到1亿元。



——更多数据请参考前瞻产业研究院发布的《中国信托行业市场前瞻与转型策略分析报告》。

7. 信托究竟是什么,哪些人适合做信托投资

信托(Trust)是一种理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。
建议参考百度百科,链接:http://baike.baidu.com/link?url=G59acpmsM4TjX9LwTcemXvibQPDubxc6fI-0OzqzU2sGcMlop_kive3Xj-mHnzUTpUj_Rws5kNrGCEjbnauF9k1IDvcrmFyM_H1wrC-7DCO
信托,简单来说就是,受人之托代人管理财务。
根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,投资集合资金信托计划的委托人必须为合格投资者。所谓合格投资者,是指符合下列条件之一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人:  1、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织。  2、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人。  3、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的自然人。  荣获中国私募协会颁发“全国十佳财富管理机构”的圭顿金融表示,小额信托,是针对门槛百万起步的信托而命名的,又称之为“平民信托”。小额信托投资门槛为一般为30万-50万元,年化收益为7%-9%,投资周期为12-24个月。这种小额信托作为信托公司灵活调用的资金池,一般用于补充其它信托项目的募集资金,参与其它项目的成立。  但它本身又有一定独立性,有着自己固定的期限和收益率。由于这种小额信托产品拥有信托所有的优点,收益安全稳定,往往成为信托市场最受欢迎的品种。  小额信托与小额信托投资的区别  小额信托投资是指投资人每隔一段时间(通常是隔月)投资固定金额于指定的基金上,即一种强迫储蓄投资的方法。利用小额信托投资法投资,不必在乎进场时点,并可摊平基金投资成本,适合想省时省事的投资人。  而小额信托,是针对门槛百万起步的信托而命名的。由此可见,两者有本质的区别。

信托究竟是什么,哪些人适合做信托投资

8. 为什么选择信托投资

  信托产品投资是最近5年进入到中产阶层的理财方式。因信托产品是银监会监管的信托机构发行的金融产品,在风险控制上和项目选择上都具有把控性。信托产品一般为固定收益率,比银行的定期存款高一倍的收益,让群众趋之若鹜。银监会的窗口指导以及《信托投资公司管理办法》《信托法》等一法三规的约束下,以及刚性兑付,都给与信托产品低风险高收益的特征。同时信托可同时参与货币市场、资本市场、实业投资等独特制度优势,灵活的制度安排,让信托业务发展迅猛。截止到2012年第二季度,信托管理资产5.5万亿。信托理财的优势有:
  1、信托财产的独立性和安全性
  信托财产的独立性是安全性的前提,所谓安全性主要表现在三个方面。其一,信托财产不受政治、经济、外汇管制、债权诉讼、子女或受益人管理不善等因素影响,在出现财产纠纷时,能够免于被没收。其二,信托财产的债权人对信托财产不得请求强制执行或拍卖。其三,信托财产的债权,不得主张与不属于信托财产的债务抵消。这种安全性实际上秉承了信托最古老的宗旨,为个人的家庭财产提供保障,并保护私人的资产不受非法侵害。
  2、信托计划的灵活性
  信托计划的灵活性对于满足投资者多样化的投资需求而言也是颇具吸引力的。信托契约既可以一直延续下去,也可以随时被撤销;既可以重新分配信托财产,也可以更换受益人,并且随时更改信托财产的行政管理及操作。另外,在国外利用信托合理避税,也是众多投资者对其趋之若鹜的一项优点。众所周知,遗产税是西方国家平衡社会财富的一个重要手段,遗产的移转在很多国家和地区被强制征收遗产税,如美国、加拿大、英国等,累进税率一般都在50%左右。因此,财产所有人避免被课税最理想的方式便是成立信托,通过信托的设立,信托财产不受信托人的死亡影响,并可在合法框架下,省下可观的费用。
  3、专家理财
  案例一谨慎打理退休金
  陈老师是一所重点高中的数学老师。退休以后,陈老师夫妇靠每个月的退休金生活,老两口住在早年分到的一套两室一厅的房子里。儿子和女儿都已经结婚了,平时也经常回来探望二老,晚年的退休生活可谓幸福美满。
  一年前,陈老师在小区老年人活动中心打牌的时候,听到周围的人都在热烈地讨论股票。陈老师从来没有接触过这个东西,但听到这段时间股票投资可以赚大钱,并且比存在银行或是购买国债收益都高时,陈老师有点心动了。回到家里,他马上和老伴商量是不是也拿点钱出来炒炒股票。没想到,商量来商量去,老伴就是不同意。理由很简单,陈老师从来没有接触过股票,万一被套了,家里这点钱可不够赔的。就为这,老两口发生了矛盾。
  后来,女儿托朋友打听,发现有一种叫信托的理财工具,比股票稳妥,年收益又比银行高,就介绍给了父亲。老夫妻俩经过多方咨询,最后决定试试。他们花了10万元买了一家信托公司的基础设施集合资金信托,期限为2年,年预期收益率为4.6%,这样算算2年后得到的本金加收益共计10.92万元。这样既避免贸然投身股海,又赚取了比银行更高的钱,真是一箭双雕。最近,股市发生震荡,小区活动中心里不少新入股的老年人都唉声叹气,愁云惨淡。陈老师觉得非常庆幸,看来当时的决定还是明智的,否则现在一定也是着急上火了。
  点评:
  对于一些没有投资知识和经验的普通居民,尤其是老年人来说,银行存款和购买国债仍然是目前的主要投资手段。但随着金融市场的逐步发展,这些保守投资的收益率与股票等金融工具相比落差越来越大。在高回报面前,他们往往变成了“无知者无畏”的激进型投资者,忽视了入市的高风险。在这种情况下,信托无疑成了一项比较适合的投资工具。既无须担心由于缺乏投资知识而带来的巨大风险,又可以保证一定的投资收益,可谓相得益彰。
  案例二为孩子设立教育投资
  每位父母都希望给自己孩子创造最好的教育环境和最舒适的生活条件。据一家相关媒体的调查,某中学初一年级约300名学生,13年来包括生活、学习、休闲、投资等方面的费用最高竟达105万元。而统计从出生到大学毕业所需的费用,平均下来竟然也要43.35万元。可见,当前培养一个孩子所需的资金,几乎要耗尽一个工薪家庭一辈子的储蓄,压在父母身上的教育重担实在是无比沉重。
  马女士和丈夫都在政府部门任职,在生活上相对比较宽裕。马女士有一个儿子,今年6岁。虽然孩子还小,但夫妇俩已经开始规划孩子的未来。马女士和丈夫都是大学毕业,他们希望自己的儿子将来能够出国留学,拥有光辉的前程。为了实现这个梦想,他们决定从现在开始准备资金。
  在对现在金融市场上的理财工具逐个分析一遍后,马女士和丈夫决定为儿子设立一份教育信托。他们从自己的资产中拿出50万元交给一家信托机构做孩子的教育和创业信托。该信托计划在20年后才将信托资金交给马女士的儿子,并规定在未来6年时间,每年追加5万元的款项。这笔信托资金将用来满足孩子未来留学、结婚、创业等需要。按照契约合同,如果在信托期间马女士的儿子出国留学,将由该信托机构取出30万元作为留学资金。并且,马女士每年还可领取相关的利息。
  马女士对这笔信托的设立感到满意,它既保证了孩子今后出国留学所需的资金,又有比放在银行里收益率高并可以随时间增值,是一项比较放心的投资。
  点评:
  通过信托机构为子女规划未来的求学、生活、创业资金正在成为一种流行趋势,这种新的理财方法可以将父母从无止境的教育资金投入下解放出来。父母可以通过一些信誉良好、实力雄厚的专业机构代为管理这笔信托资金,最重要是注重投资手段的安全性和收益性。
  案例三财产隔离和保护
  吴先生自己经营一家制衣厂已经有5、6年了,这几年对外出口形势很好,吴先生和妻子拼命工作,总算为自己挣下了百万家财。夫妻俩有一个10岁的女儿,由于生意繁忙,实在没办法照顾到她,只好把她交给外婆照顾。由于自己从事外贸出口生意,吴先生很担心万一哪天由于一些客观原因没有按定订单交货,那就要赔上一笔较大的赔偿金。为了让女儿将来的生活有一定的经济保障,吴先生想为孩子留下一笔钱。
  经过多方咨询,又找了一些金融界的朋友商量,吴先生夫妇决定投资信托产品。有了这个想法后,吴先生自己买了一些关于信托的书来看,了解了一定的信托知识。最后决定购买当地一家信托公司推出的一个3年期组合投资信托计划,他们一共投入100万元人民币购买了这个信托产品,并制定自己的女儿作为唯一的财产受益人。做完这一切,吴先生和妻子总算松了口气,觉得这下子不用成天提心吊胆了,不管怎么说,孩子的优质生活有了保障,对父母来说算是解决了最大的一块心病。
  没想到,过了两年,吴先生夫妇在一次生意中蒙受了巨大的经济损失,不仅自己所有的积蓄血本无归,还欠下一屁股债。为了还债,吴先生夫妇把他们早年买下的一套别墅和家中的两部轿车都出售掉,却仍然没有还清债务。这时,吴先生的债主得知夫妇俩人还有一笔100万的信托投资,便向法院提请要求取得这笔信托财产的收益权。法院受理后进行调查,发现这笔信托财产的受益人并不是吴先生而是其女儿,根据《信托法》规定,驳回了债权人的要求。吴先生为女儿设置的信托资金终于发挥了作用,如今,吴先生已经还清了所有的欠款,决心重整旗鼓,东山再起。先前设立的信托资金为他们解决了最大的后顾之忧。
  点评:
  根据我国《信托法》第十五条规定:信托财产与委托人未设立信托的其他财产有区别。设立信托后,委托人死亡或依法解散、被依法撤销、被宣告破产时,委托人不是唯一受益人的,信托存续,信托财产不作为其遗产或清算财产。吴先生的女儿是他设立的信托资产的唯一受益人,这是当初在契约中特别强调的,因此吴先生的债主无法剥夺他女儿享受信托资产收益的权利。如果当初吴先生没有想到为孩子留下这么一笔财产,在他生意失败后,可能会觉得失去动力,一蹶不振,也就不会有后来的重新努力和奋斗了。

  总而言之,信托产品除了具有使个人或家庭的财产保值、增值这一理财工具的共性外,还拥有管理子女生活、教养及创业资金,妥善安排个人退休生活,控制家族股权,照顾遗族等多种优势。苹果公司伟大的创始人乔布斯先生采用信托基金管理遗产,虽然这个伟人离开了我们,但是乔布斯的财富依然发挥作用。华人首富李嘉诚先生规划接班人与财富分配也采用了信托基金的模式,这样可以避免家族人员抢夺遗产种下祸根。